자금세탁은 범죄로 인한 돈이 합법적인 출처에서 나온 것처럼 보이게함으로써 '검은' 돈을 ;깨끗하게' 바꾸는 것입니다(출처: fbi.gov). 매년 전 세계 GDP의 2~5% 또는 최대 2조 달러가 세탁됩니다(출처: UN 마약범죄사무국). 마약과 인신 매매부터 테러 자금 조달에 이르는 활동과 연관된 이러한 현금 흐름으로 인해 금융 기관의 자금세탁 방지 기술 및 작업에 매년 수억 달러의 비용을 발생됩니다.
Google Cloud의 자금세탁 방지 AI (AML AI) 제품은 AML 위험 점수를 책정하는 API입니다. 이를 사용하면 거짓양성을 줄이고 검토당 시간을 단축하여 더 많은 위험을 보다 확실하게 식별할 수 있습니다. 이 API는:
- 소매 및 상업 은행 고객의 월별 위험 점수를 생성합니다.
- 모델 거버넌스 요구사항을 충족하도록 설계되었습니다.
- 분석가, 위험 관리자, 감사관, 규제자에게 설명 가능합니다.
- 기존 트랜잭션 모니터링을 대체하거나 보완합니다.
- 고객의 자체 보충 위험 지표로 확장할 수 있습니다.
사용하는 데이터
AML AI는 사용자가 제공한 데이터만 사용합니다. AML AI는 Google 데이터를 사용하여 데이터 세트를 보강하지 않습니다.
정확성과 노출 범위는 AML AI 스키마에 따라 제공하는 데이터의 품질과 완전성, 그리고 학습시키고자 하는 고객 퇴출 또는 의심스러운 활동 보고서(SAR) 데이터의 양과 질에 따라 달라집니다.
AML 프로세스에 AML AI 통합
AML AI는 핵심 뱅킹 데이터, 의심스러운 활동 정보, Google Cloud 환경의 기타 데이터를 기반으로 학습합니다. API를 사용하여 알림 및 조사 프로세스를 지원하는 위험 점수와 관련 설명 출력물을 생성합니다.
조사 데이터를 AML AI에 입력하여 모델과 위험 점수를 정기적으로 업데이트합니다.
지원되는 금융 상품
지원되는 소매 금융 상품은 다음과 같습니다.
- 당좌 예금 계좌
- 저축예금
- 신용카드
- 주택담보대출
- 개인 대출
브로커리지, 모든 종류의 거래, 암호화폐, 보험은 포함되지 않습니다.
지원되는 상업 은행 상품은 다음과 같습니다.
- 현금 계정
- 대출
- 한도 대출
- 고객의 직접 결제
자본 시장, 무역 금융, 외환은 포함되지 않습니다.