マネー ロンダリングは、犯罪による犯罪が本物のソース（出典: fbi.gov）から来たように見えるようにすることで「ダーティ」なお金を「洗浄」します。グローバル GDP の 2 ～ 5%、つまり最大 2 兆ドルが毎年洗浄されています（出典: 国連薬物犯罪事務所）。麻薬や人身売買からテロリストへの資金提供まで、さまざまな活動に関連するこれらのキャッシュ フローによって、金融機関にはアンチ マネー ロンダリングのテクノロジーや運用に関して、年間最大数億ドルのコストが課せられています。
Google Cloudの Anti Money Laundering AI（AML AI）プロダクトは、AML リスクをスコア付けする API です。これにより、より多くのリスクを特定し、より確実に、偽陽性を減らし、審査時間を短縮できます。この API は、次の処理を行います。
- リテール バンキングとコマーシャル バンキングの顧客の月間リスクスコアを生成する
- モデル ガバナンス要件を満たすように設計されている
- アナリスト、リスク管理者、監査者、規制当局に説明可能
- 以前のトランザクション モニタリングを置き換えるか、補完する
- お客様独自の補足リスク指標で拡張可能
使用するデータ
AML AI は、ユーザーが提供したデータ以外を使用することはありません。 AML AI は、Google のデータを使用してデータセットを拡充することはありません。
精度とカバレッジは、AML AI スキーマに従って提供するデータの品質と完全性、トレーニングに使用する顧客の離脱または不審な活動レポート（SAR）データの量と品質によって異なります。
AML AI を AML プロセスに組み込む
AML AI は、 Google Cloud 環境のコア バンキング データ、不審なアクティビティ情報、その他のデータでトレーニングされます。API を使用してリスクスコアと説明可能性の出力を生成し、アラートと調査のプロセスをサポートします。
調査データを AML AI にフィードして、モデルとリスクスコアを定期的に更新します。
サポートされている金融商品
サポートされているリテール バンキング プロダクトは次のとおりです。
- 当座預金口座
- 普通
- クレジット カード
- 住宅ローン
- 個人ローン
これには、仲介、あらゆる種類の取引、暗号通貨、保険は含まれません。
サポートされている商業銀行のプロダクトは次のとおりです。
- 現金口座
- ローン
- クレジット ライン型ローン
- お客様からの直接支払い
これには、資本市場、貿易金融、外国為替は含まれません。